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Medidas para facilitar la financiación

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MICROCRÉDITOS DE HASTA 25.000€ PARA FINANCIAR GASTOS DEL CIRCULANTE

Los Microcréditos Circulante Covid 19 están dirigidos a pymes, bajo cualquier forma jurídica, incluidos autónomos, que hayan iniciado actividad o constituido la sociedad como máximo cinco años antes de la fecha de solicitud del microcrédito.
Cuyo domicilio social o centro productivo se encuentre en Extremadura, y que no estén inmersos en procedimiento concursal a fecha de 17 de marzo de 2020, ni figuren en situación de morosidad y con anotaciones en registros externos.

Características:

  • Importe máximo: hasta 25.000 euros por solicitud y destinatario.
  • Tipo de interés fijo: 1,5 %. (Comisión apertura: 0,70 %).
    Desde el 13 de mayo la Junta de Extremadura subvenciona las comisiones de apertura y los intereses devengados hasta el 31 de diciembre de 2022. (Decreto 9/2020) con un maximo de hasta 1.220 euros*.
  • Duración de la operación: hasta 60 meses, pudiendo incluir el periodo de carencia, que será como máximo de 12 meses.
  • Los microcréditos están acogidos a la normativa de ayudas de Estado y en concreto al reglamento de mínimis, no debiendo superar el importe total de la ayuda de 200.000 €.
  • Plazo: hasta el 31 de diciembre de 2020.
  • Tramitación de solicitudes: Red de oficinas de Caja Almendralejo.

Subvención de los gastos e intereses
La Junta de Extremadura, a través del Decreto Ley 9/2020, de 8 de mayo, subvenciona las comisiones de apertura y los intereses devengados hasta el 31 de diciembre de 2022.

  • La subvención es de hasta 1.220 euros.
  • Plazo de solicitud de la subvención: hasta el 31 de diciembre de 2020.

Dónde se solicita la subvención de los gastos e intereses
La solicitud del microcrédito, así como la solicitud de la subvención de los gastos e intereses, se presentan en un solo sitio, en la Red de Oficinas de Cajalmendralejo en Extremadura.

MODELO DE SOLICITUD: Consulta la normativa y descarga la solicitud aquí.

Al tramitar la operación del microcrédito en Caja Almendralejo, deberás presentar también el modelo de solicitud de la subvención del Decreto Ley 9/2020.  Te lo facilitarán en la propia entidad financiera.

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LINEA EXTRAVAL CIRCULANTE COVID-19

(Decreto 9/2020)

Esta línea de avales está dirigida a pymes y autónomos, de cualquier sector de actividad, con domicilio social o centro productivo en Extremadura.

Características:

  • Avales por el 100 % de préstamos bancarios hasta 150.000 € para financiar operaciones de capital circulante:
  • Préstamos circulantes. El plazo es de hasta 7 años, incluyendo 12 meses de carencia de capital.
  • Tipo de interés: Hasta 2,5% fijo. (Subvencionado hasta el 1,5% hasta el 31/12/2022)
  • Sin comisión de apertura, cancelación parcial o total.
  • Participación de capital: 1% (reembolsable a la cancelación).

Subvención de gastos asociados al aval:

  • Comisión de estudio del aval: Subvencionada en su totalidad del 0,25%.
  • Comisión sobre el riesgo vivo del aval. Subvencionado el 1,25% anual en concepto de hasta el 31 diciembre de 2022.
  • Hasta 1,5 puntos de intereses de las operaciones de préstamos formalizados con cargo al aval, devengados hasta el 31 de diciembre de 2022.
  • Subvención hasta 10.700 euros.  
  • Plazo de solicitud: hasta el 31 de diciembre de 2020.


Dónde se solicita la subvención
La solicitud de la subvención se realiza en Extraval o en la entidad financiera con la que formalices la operación. La entidad facilitará el modelo de solicitud.

MODELO DE SOLICITUD: Consulta la normativa y descarga la solicitud aquí.

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PRÉSTAMOS ICO PARA EL SECTOR TURÍSTICO Y ACTIVIDADES CONEXAS

Línea de préstamos destinada a financiar necesidades de liquidez de pymes y autónomos del sector turístico y actividades conexas.

Características:

  • Importe máximo por cliente: hasta 500.000 euros, en una o varias operaciones.
  • Tipo de interés: fijo, hasta el 1,5% (TAE máxima incluida comisiones).
  • Plazo de amortización y carencia: De 1 a 4 años con 1 año de carencia de principal.
  • Comisiones: la entidad de  crédito podrá cobrar una única comisión al inicio de la operación, además de, en su caso, la de amortización anticipada.
  • Garantías: a determinar por la entidad de crédito, excepto aval de SGR/SAECA.

Esta financiación con garantía del ICO está sometida al Reglamento (UE) número 1407/2013  de la Comisión Europea relativo a las ayudas de mínimis.

Plazo: hasta el 31 de diciembre de 2020.

Tramitación de solicitudes: https://www.ico.es/web/ico/ico-sector-turistico-y-actividades-conexas-

Teléfono gratuito de atención al cliente: 900 121 121

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LÍNEA DE COBERTURA PARA CRÉDITOS DE CIRCULANTE CESCE

La Compañía Española de Seguros de Créditos a la Exportación (CESCE) pone en marcha una línea extraordinaria de cobertura aseguradora de créditos de Circulante frente al COVID-19. Podrá atender necesidades financieras, internacionales y nacionales, como el suministro de bienes, la prestación de servicios o cualquier otra que requieran las empresas españolas. Las empresas tendrán acceso a estas coberturas, mediante la formalización de nuevas operaciones de financiación o renovación de las existentes.

Características:

Importe máximo de los préstamos.

  1. Para créditos con vencimiento posterior al 31/12/2020, el principal no podrá exceder de:
  • Dos veces el gasto anual en costes de personal del Deudor durante el año 2019, o el último año disponible. Para empresas creadas después del 1/1/2019, el crédito no deberá exceder el coste salarial estimado para los primeros dos años de operaciones;
  • O el 25% de los ingresos totales del Deudor en 2019; o
  • O con la justificación apropiada (podrá estar basado en declaraciones del Deudor) sobre sus necesidades de liquidez, el importe del crédito puede incrementarse para cubrir las necesidades de los siguientes 18 meses para las Pymes y de 12 meses para empresas grandes.
  1. Para créditos que se amorticen con anterioridad al 31/12/2020, el importe de principal del crédito podrá superar el recogido con anterioridad, siempre que se justifique apropiadamente y se mantenga la proporcionalidad de la ayuda.

El plazo máximo de los créditos podrá alcanzar 5 años desde su otorgamiento.

Porcentaje de cobertura y primas: El porcentaje de cobertura máximo de las operaciones aseguradas será del 80%. La cobertura alcanzará únicamente al principal del crédito cubierto, excluyéndose de cobertura los intereses y cualesquiera otros conceptos.

Destinatarios: pymes y empresas no cotizadas internacionalizadas.

Las coberturas irán destinadas a empresas cuya facturación internacional represente, al menos, un tercio (33%) de su cifra de negocio. También, a los exportadores regulares, es decir, aquellas empresas que hayan exportado durante los últimos cuatro años, de forma ininterrumpida, independientemente de su facturación internacional.

Excluidas: las empresas que tengan deudas con la Administración Pública, las que estén sujetas a un procedimiento concursal o pre-concursal y las empresas en situación de crisis o morosidad a 31 de diciembre de 2019.

Plazo: Podrá examinarse, bajo esta Línea, la cobertura de créditos de circulante otorgados a empresas elegibles firmados con posterioridad al 18 de marzo de 2020. El plazo de vigencia de esta Línea a efectos de emisión de la cobertura es de 6 meses desde esa fecha, es decir hasta el 18 de septiembre de 2020.

Tramitación: Las empresas interesadas en acogerse a esta Línea deberán dirigirse a la entidad financiera con la que deseen concluir el contrato de crédito. Estas entidades financieras podrán solicitar la cobertura de los créditos de circulante a CESCE, a través del formulario de solicitud y enviarlo por correo electrónico a cuentadelestado@cesce.es. En caso de aprobación, CESCE emitirá una Póliza de cobertura a favor de la entidad financiera solicitante.

Más información: 902 11 10 10 / +34 911 931 999

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LÍNEA CON COBERTURA EXTRAORDINARIA DEL RIESGO DE CRÉDITO DE OPERACIONES DE FINANCIACIÓN DE CERSA.

CERSA y las SGR aprueban una línea con cobertura extraordinaria del riesgo de crédito de operaciones de financiación para pymes afectadas en su actividad por el COVID-19, para fomentar la concesión de crédito de las entidades bancarias avaladas por las SGR, que pueden garantizar el 100% del riesgo de cada una de las operaciones de financiación, contragarantizando CERSA el 75%.
 
Público objetivo: especialmente dirigida a microempresas y autónomos.
 
¿Cómo acceder a la línea? A través de las SGR. Serán canalizadas a través de la red capilar de las SGR y CERSA. Las SGR son entidades financieras sujetas al control del Banco de España y apoyadas por el Ministerio de Industria, Comercio y Turismo; ayudan a desarrollar un proyecto avalando para conseguir la financiación necesaria, negociando las condiciones financieras  más beneficiosas y asesoramiento para la toma de decisiones.
 
Contacto en Extremadura: EXTRAVAL, S.G.R. Teléfono: 924 26 04 50. extraval@extraval.es
 

EXTREMADURA AVANTE:
MEDIDAS PARA FLEXIBILIZAR EL PAGO DE PRÉSTAMOS

PROGRAMA DE APLZAMIENTO DE PAGOS DE PRÉSTAMOS ORDINARIOS

Aplazamiento del pago de principal y/o intereses a satisfacer en lo que resta de 2020.
La estimación de la solicitud llevará consigo la modificación del calendario de reembolsos, respetando el plazo máximo del préstamo, pudiendo ser objeto de fraccionamiento las cuotas aplazadas.

Requisitos para beneficiarios de los aplazamientos: Para optar a este aplazamiento extraordinario es necesario que la crisis sanitaria provocada por el COVID-19 o las medidas adoptadas para paliar la misma hayan originado en dichas empresas o autónomos períodos de inactividad, reducción significativa en el volumen de las ventas o interrupciones en el suministro en la cadena de valor que les dificulte o impida atender al pago de la misma. La solicitud deberá efectuarse siempre antes de que finalice el plazo de pago en período voluntario.


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PROGRAMA DE APLAZAMIENTO DE PAGOS DE PRÉSTAMOS PARTICIPATIVOS Y OPERACIONES DE CAPITAL

Se podrá solicitar el aplazamiento del pago las cuotas de capital e intereses a satisfacer en lo que resta de 2020. Se mantendrá el tipo de interés fijado estipulado en el contrato en vigor. Finalizado el plazo de moratoria, se adaptarán los calendarios de amortización de los préstamos y sus intereses vencidos y no cobrados a las previsiones de la capacidad de devolución de la empresa o autónomo, siempre dentro del periodo máximo de devolución del préstamo en vigor.

Tramitación: Las empresas interesadas en obtener esta moratoria deberán presentar su solicitud a través de la web de Extremadura Avante, que examinará la solicitud y comprobará los requisitos en un plazo de 30 días laborales y resolverá por escrito la solicitud presentada.


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AYUDAS PARA LA FINANCIACIÓN DE PRÉSTAMOS A EMPRESAS TURÍSTICAS

Objeto:  Dotar de liquidez a las empresas del sector turístico de Extremadura. La ayuda consistirá en la subsidiación total de los intereses generados por los préstamos que formalicen las empresas beneficiarias. 

Beneficiarios: Personas físicas o jurídicas inscritas en el Registro General de Empresas y Actividades Turísticas de Extremadura con más de cinco años de actividad.
 
Cuantía: Cada empresa beneficiaria, podrá optar a un único préstamo subvencionable de entre 3.000 y 20.000 euros, ascendiendo la cuantía de la ayuda a la subsidiación del tipo de interés del préstamo subvencionable. 
El tipo de interés máximo a aplicar, se fijará en las bases reguladoras de estas ayudas. 
 
Compatibilidad: Estas ayudas serán compatibles con cualquier otra subvención, ayuda, ingresos o recursos, incluidos los avales y garantías, procedentes de cualesquiera Administraciones o entes públicos o privados, nacionales, de la Unión Europea o de organismo internacionales, con respeto a las condiciones y límites de la acumulación establecidos en el artículo 5 del Reglamento (UE) 1407/2013.
 
Plazo de presentación: pendiente de publicarse en la correspondiente Orden de convocatoria. 
 
Normativa Reguladora: Las bases reguladoras de las ayudas se establecerán mediante Orden de la Consejera de Cultura, Turismo y Deportes, que desarrollará el procedimiento para el otorgamiento de las ayudas que será de concesión directa, mediante convocatoria abierta y anual.
 
Órgano gestor: Dirección General de Turismo

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LÍNEA COVID-19 LIQUIDEZ PARA EMPRESAS CULTURALES

Objeto: Línea de liquidez inmediata para cubrir sus necesidades de tesorería de las empresas del sector cultural.

A través de la sociedad de garantía recíproca CREA – SGR, en colaboración con las entidades financieras que deseen participar, se facilitará avales para que las pymes del sector cultural puedan acceder a líneas de financiación bancaria. Además, los costes de apertura del aval serán financiados con cargo a la subvención.

Beneficiarios: PYMES, autónomos, asociaciones, fundaciones y festivales dedicados al sector cultural español.
Características: Las condiciones de las líneas de financiación se determinarán en la  correspondiente convocatoria que efectuará CREA SGR.

•    Importe: Desde 20.000 € a 100.000 €
•    Plazo de amortización: Hasta 4 años
•    Carencia: 18 meses
•    Tipo de interés: euríbor + 1,5%
•    Comisión apertura: 0,5%
•    Comisión aval anual: 1%
•    Cuotas sociales: 0,5% (a devolver al final de la operación)
 

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PRÉSTAMOS PARA PAGAR EL ALQUILER DE LA VIVIENDA HABITUAL

Préstamos avalados y subvencionados por el Estado SIN COMISIONES NI INTERESES que podrán  solicitarlos los arrendatarios de viviendas habituales localizadas en todo el territorio español. La concesión es directa y por una sola vez, y se usará para el pago de la renta del arrendamiento de la vivienda habitual.

Serán concedidos por las entidades de crédito adheridas a la LÍNEA DE AVALES ARRENDAMIENTO COVID-19.

 REQUISITOS DE LOS INQUILINOS

A)  Como consecuencia del COVID-19 el arrendatario o alguno de los miembros de la unidad familiar hayan reducido sus ingresos por encontrase en paro, esté afectado por un ERTE, haya tenido que reducir su jornada laboral por motivo de cuidados, por cese de actividad de los AUTÓNOMOS o por otras circunstancias sobrevenidas vinculadas a la actividad laboral o empresarial que impliquen dicha reducción de ingresos.

 b) Que el conjunto de los ingresos de los miembros de la unidad familiar sea inferior a 2.689euros al mes (5 veces el IPREM) en el mes anterior a la solicitud de la ayuda.

c) Que el alquiler más los gastos y suministros básicos resulte superior o igual al 35 % de los ingresos netos que perciba el conjunto de los miembros de la unidad familiar.

d) No ser titular de ninguna vivienda.

IMPORTE Y PLAZOS: Hasta el 100 % del importe de seis mensualidades, con un máximo de 5.400 euros, es decir 900 euros al mes máximo. La entidad bancaria abonará directamente las mensualidades al propietario de la vivienda y el inquilino tendrá un plazo de seis años, ampliable a diez, para devolver el préstamo.

Las seis mensualidades podrán ser financiables podrán desde el 1 de abril de 2020

SOLICITUD: se realizará en la entidad de crédito antes del 30 de septiembre de 2020. El modelo de solicitud está en el Anexo I de la Orden TMA 378/2020

INCOMPATIBILIDAD

Serán COMPATIBLES con cualquiera de las ayudas al alquiler reguladas en el Plan Estatal de Vivienda 2018-2021. Son compatibles con las ayudas directas para el pago del alquiler de la Junta de Extremadura reguladas en la Orden del 30 de abril de 2020. 

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LÍNEA ICO PARA FINANCIAR LAS NECESIDADES DE LIQUIDEZ

Operaciones de préstamos concedidos por las entidades financieras, avalados al 80% por el ICO, destinados a financiar los siguientes gastos del circulante:

  • Pagos de salarios
  • Facturas de proveedores pendientes de liquidar
  • Alquileres de locales, oficinas e instalaciones
  • Gastos de suministros
  • Necesidad de circulante
  • Otras necesidades de liquidez, incluyendo las derivadas de vencimientos de obligaciones financieras o tributarias

No podrán financiarse con cargo a la Línea de Avales las unificaciones y reestructuraciones de préstamos, así como la cancelación o amortización anticipada de deudas preexistentes.

Destinatarios: Las empresas y autónomos tendrán acceso a estos avales a través de las entidades financieras, mediante la formalización de nuevas operaciones de financiación o renovación de las existentes.

Porcentaje máximo de cobertura del aval:

  • En el caso de autónomos y pymes el aval garantizará el 80% del principal de las nuevas operaciones de financiación y de las renovaciones.
  • Para el resto de empresas, que no tengan la consideración de pyme, el aval cubrirá el 70% en el caso de nuevas operaciones de préstamo y el 60% para renovaciones.

El plazo del aval emitido coincidirá con el plazo de la operación, hasta un máximo de 5 años.

Plazos para solicitar garantías:
Las entidades financieras pueden solicitar el aval para los préstamos y operaciones suscritas con autónomos y empresas formalizados o renovados a partir del 18 de marzo de 2020 y hasta el 30 de septiembre de 2020. El plazo podrá ampliarse, siempre en línea con la normativa de Ayudas de Estado de la UE, por Acuerdo de Consejo de Ministros.

 

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LÍNEA AVANTE ADAPTACIÓN COVID-19

Financiación directa para los sectores del Comercio de proximidad, artesanía y hostelería y restauración, afectados por la actual crisis sanitaria, dotada con 2 millones de euros.

Objeto: mantenimiento de algunos de los sectores especialmente afectados por la actual crisis sanitaria. Esta Línea permitirá cubrir mediante financiación directa las necesidades de inversiones o para gastos relacionados con la adecuación de los negocios o instalaciones profesionales al nuevo escenario surgido tras la pandemia.

Beneficiarios: Esta medida va dirigida a empresas y autónomos de los sectores comercio de proximidad, artesanía y hostelería y restauración. Ver CNAES incluidos

Las empresas deberán tener domicilio en Extremadura, financiadas o no con anterioridad por cualquiera de los mecanismos de acompañamiento a la inversión de Extremadura Avante y que requieran realizar nuevas inversiones o gastos relacionados con la crisis sanitaria provocada por el COVID-19 o las medidas adoptadas para paliar la misma.

Características:

  • Importe: entre 15.000 € y 100.000 €, dependiendo del sector de actividad.
  • Tipo de interés: 1,5 puntos.
  • Sin comisiones.
Tramitación: a través de la web de Extremadura Avante, en el apartado de ZONA EMPRESA. Una vez remitida toda la información se realizará un estudio previo para que en el plazo máximo de 7 días naturales el solicitante conozca si puede o no acogerse a esta medida. Las solicitudes admitidas recibirán una comunicación del resultado de su petición en un plazo máximo de 15 días naturales.

Plazo de presentación: desde el 25 de mayo hasta el 20 de noviembre de 2020, a fin de que puedan estar formalizadas antes del 31 de diciembre de 2020, coincidiendo con el período de vigencia de esta medida.

 

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